Affacturage

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L’affacturage (factoring en anglais) est une technique de financement et de recouvrement de créances mise en œuvre par les entreprises et consistant à obtenir un financement anticipé et à sous-traiter cette gestion à un établissement de crédit spécialisé : l’affactureur ou, en anglais, factor.

En droit commercial, l’affacturage consiste pour une entreprise commerciale à sous-traiter par contrat à une société financière (factor en anglais) le recouvrement de ses factures. Cette société financière, qui peut être la filiale d’un établissement bancaire, se charge contre une commission de recouvrer les fonds, de gérer les dettes éventuelles et de verser à l’entreprise commerciale les sommes correspondantes.

L’affacturage est donc un mode de financement et de recouvrement de créance qui peut être utilisé par une entreprise et qui consiste à faire confiance à un tiers (un établissement de crédit spécial) pour gérer sa dette afin de permettre, entre autres avantages, des paiements anticipés.

Les sociétés d’affacturage sont regroupées au sein de l’association française des sociétés financières (ASF). Elles sont agréées en tant qu’établissement de crédit spécialisé ou de société de financement.

Que vous soyez une TPE, une PME ou un Grand Compte, il existe toujours un produit ou une solution d’affacturage performante et adaptée à votre entreprise permettant de disposer rapidement de la trésorerie.

L’affacturage est le deuxième outil de financement à court-terme des entreprises après le découvert

Les avantages de l’affacturage

L’affacturage permet à une entreprise d’améliorer sa trésorerie en transformant un actif dormant – les factures – en liquidités immédiates. En outre, en externalisant la gestion de son portefeuille clients à un factor, l’entreprise sécurise son poste clients avec la couverture du risque d’impayés et peut ainsi se concentrer sur son cœur de métier.

Le financement est basé sur la solvabilité des clients de l’entreprise. Pour une entreprise dont la cote de crédit est faible, obtenir un financement auprès d’une société d’affacturage n’est pas impossible.

Obtenir un paiement rapide de vos factures
Déléguer les démarches liées au recouvrement
Se concentrer sur les activités principales de l’entreprise
L’entreprise n’a plus à subir les délais de paiement de son débiteur
Possibilité de financer des entreprises en création sans attendre leur premier bilan
L’affacturage est d’une grande souplesse d’utilisation car le financement n’est pas plafonné comme pour les autres formes de financement
Une solution d’affacturage peut être mise en place très rapidement

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Les principaux secteurs qui bénéficient de l’affacturage

Bien que l’affacturage puisse être utilisé dans presque tous les secteurs, certains y recourent plus souvent. Passons en revue les principaux.

Le BTP : Un secteur vulnérable qui a besoin d’une trésorerie solide

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Le secteur du Bâtiment et des Travaux Publics (BTP) est un domaine d’activité où l’affacturage est particulièrement répandu. Les entreprises de ce secteur font face à une variété de risques, tels que l’augmentation du coût des matériaux de construction, les difficultés d’approvisionnement, les retards de paiement par les clients, les ralentissements saisonniers et une croissance inattendue. Ces défis peuvent engendrer des problèmes de trésorerie que l’affacturage peut aider à résoudre.

Les entreprises du BTP peuvent utiliser l’affacturage pour payer leur personnel, répondre à des appels d’offres pour de nouveaux projets, acheter des fournitures et de l’équipement, et honorer leurs obligations envers les fournisseurs et les vendeurs. Le factoring leur permet de garantir un flux de trésorerie régulier et stable, ce qui est crucial pour leur survie et leur croissance.

Mettre en place un contrat d’affacturage pour une entreprise du BTP est un processus simple et rapide. Une fois le compte approuvé, les entreprises peuvent soumettre les factures impayées de clients solvables et obtenir les liquidités dont elles ont besoin pour fonctionner efficacement.

Le commerce et la distribution : Naviguer dans un marché concurrentiel

Pour les petites et moyennes entreprises du secteur du commerce, il est de plus en plus difficile de survivre sur le marché en raison des préfinancements élevés, de la concurrence féroce, et de la nature saisonnière de ce secteur. C’est là que l’affacturage intervient.

L’affacturage pour le commerce et la distribution offre de la liquidité rapidement, permettant ainsi à ces entreprises de résister à la concurrence et de rester solvables même pendant la saison des ventes basses.

En « vendant » les créances impayées, les entreprises du commerce et de la distribution peuvent surmonter les problèmes de trésorerie. De plus, elles peuvent continuer à offrir des délais de paiement confortables à leurs clients tout en protégeant leurs propres liquidités.

L’affacturage dans le secteur de l’intérim

Les agences de recrutement investissent beaucoup de temps et d’argent pour trouver de bons candidats. C’est pourquoi, pour faire face à leurs propres besoins tout en continuant à fournir les services dont leurs clients ont besoin, elles peuvent recourir à l’affacturage.

L’affacturage pour l’intérim permet aux propriétaires d’agences de recrutement de recevoir rapidement une somme sur le montant total de chaque facture, afin de maintenir leurs opérations tout en servant les besoins de leurs clients. Ce procédé permet aux agences de recrutement d’assurer la continuité de leurs services même face à des délais de paiement prolongés.

L’affacturage dans le secteur industriel

L’industrie est également un secteur où l’affacturage trouve une place importante. En effet, le cycle continuel de coûts de réparation et d’entretien des machines, ajouté aux dépenses habituelles liées aux salaires et aux locaux, peut mettre les propriétaires d’entreprise dans une situation délicate, où ils doivent constamment jongler avec les fonds disponibles pour maintenir leur entreprise à flot.

L’affacturage industriel peut aider à soulager cette pression. En vendant leurs créances à une entreprise d’affacturage, les propriétaires d’entreprises industrielles peuvent obtenir des liquidités rapidement, leur permettant de couvrir leurs dépenses courantes tout en assurant le bon fonctionnement de leur entreprise.

L’affacturage dans le secteur du transport

Le secteur du transport est un autre domaine dans lequel l’affacturage est couramment utilisé. Les entreprises de transport, notamment les compagnies de camionnage, ont des dépenses importantes à couvrir avant même que le fret ne soit livré : achat de carburant, paiement des conducteurs, couverture des péages et des assurances, entre autres.

Dans ce contexte, les délais de paiement prolongés peuvent mettre ces entreprises dans une situation financière difficile, car elles doivent souvent attendre de longues périodes avant de recevoir le paiement pour les services qu’elles ont déjà rendus.

L’affacturage dans le secteur du transport permet d’atténuer ces défis. En vendant leurs factures à une entreprise d’affacturage, les entreprises de transport peuvent recevoir une partie ou la totalité du montant de la facture presque immédiatement, leur permettant de couvrir leurs frais et de maintenir leurs opérations.

Ainsi, l’affacturage garantit que les camions ne restent pas immobiles et que les conducteurs ne sont pas bloqués quelque part en raison de problèmes de liquidités. Cela assure un flux continu de fonds qui permet aux entreprises de transport de continuer à fonctionner de manière efficace et rentable, même dans un secteur où les délais de paiement peuvent être longs.

Pour tous les secteurs, l’affacturage est une solution

Il est à noter que même si nous avons cité certains secteurs qui utilisent particulièrement l’affacturage, ce dernier n’est pas limité à ces domaines. En fait, tout secteur d’activité peut potentiellement tirer profit de l’affacturage. Si votre secteur n’est pas mentionné ici, cela ne signifie pas que l’affacturage n’est pas une option pour vous.

Avec l’inflation en hausse et les pressions croissantes sur la trésorerie des entreprises, l’affacturage peut offrir une solution viable pour obtenir des paiements en temps voulu. Ainsi, au lieu de recourir à des prêts bancaires ou à d’autres formes de financement potentiellement coûteuses et compliquées, les entreprises peuvent choisir l’affacturage pour répondre à leurs besoins de liquidités.

Avec MISTER COURTAGE, nous vous proposons la meilleure solution d’affacturage avec une protection contre les créances impayées et la gestion des comptes clients. Que vous soyez une TPE, une PME ou un Grand Compte, il existe toujours un produit ou une solution d’affacturage performante et adaptée à votre entreprise permettant de disposer rapidement de la trésorerie.

Question / Réponses sur l’affacturage

L’affacturage est une solution de financement qui permet aux entreprises de vendre leurs factures à une société d’affacturage (factor) en échange d’un paiement immédiat. Cette méthode permet aux entreprises d’améliorer leur trésorerie et de réduire les délais de paiement.

L’entreprise cède ses factures à un factor, qui lui verse une avance sur le montant de ces factures (généralement entre 70% et 90%). Le factor collecte ensuite les paiements des clients de l’entreprise et verse le solde, déduction faite des frais et commissions.

Amélioration de la trésorerie
Réduction des délais de paiement
Externalisation du recouvrement
Protection contre les impayés (si l’affacturage est sans recours)

Dans l’affacturage avec recours, l’entreprise demeure responsable des impayés. Si un client ne paie pas sa facture, le factor peut demander à l’entreprise de rembourser l’avance accordée.

L’affacturage sans recours implique que le factor assume le risque d’impayés. Si un client ne paie pas sa facture, le factor ne demandera pas à l’entreprise de rembourser l’avance accordée. En contrepartie, les frais et commissions sont généralement plus élevés.

Pour choisir un factor, il est important de comparer les services proposés, les frais et commissions, la qualité du service client, et les conditions contractuelles.

Escompte : financement basé sur la cession de créances négociables
Prêt bancaire : financement traditionnel par une banque
Crédit-bail : financement de biens d’équipement
Crowdfunding : financement participatif

Toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur d’activité, peut bénéficier de l’affacturage, à condition d’avoir des factures émises à des clients solvables.

Il faut d’abord choisir un factor et négocier les conditions contractuelles. Ensuite, l’entreprise doit fournir au factor les informations et documents nécessaires (états financiers, liste des clients, etc.). Une fois le contrat signé, l’entreprise peut céder ses factures au factor et recevoir les avances.

Les coûts de l’affacturage comprennent généralement :

Les frais de dossier : coût pour la mise en place du contrat d’affacturage
La commission d’affacturage : pourcentage du montant de la facture qui rémunère le factor pour les services de recouvrement et de gestion
Le taux d’escompte : pourcentage appliqué sur l’avance de trésorerie accordée par le factor
Les frais annexes : frais pour des services supplémentaires (assurance-crédit, garantie de paiement, etc.)

L’affacturage confidentiel signifie que les clients de l’entreprise ne sont pas informés que leurs factures ont été cédées à un factor. L’affacturage notifié, en revanche, implique que les clients sont informés de la cession de leurs factures et qu’ils doivent effectuer leurs paiements directement au factor.

L’affacturage inversé est une solution de financement qui permet aux clients d’une entreprise (plutôt qu’à l’entreprise elle-même) de bénéficier d’un financement pour payer leurs factures. Le client s’engage à payer ses factures à une date convenue, et le factor accorde un financement au client en attendant cette date. L’affacturage inversé permet aux clients d’obtenir des conditions de paiement plus avantageuses et peut renforcer la relation entre l’entreprise et ses clients.

Oui, l’affacturage export est une solution qui permet aux entreprises exportatrices de financer leurs créances à l’international. Le factor peut gérer le recouvrement des factures et assumer le risque de change, ce qui facilite le développement des activités à l’étranger.

La résiliation d’un contrat d’affacturage dépend des conditions contractuelles. En général, il existe une durée minimale d’engagement et un préavis pour résilier le contrat. Les frais de résiliation peuvent également s’appliquer. Il est important de bien lire et comprendre les termes du contrat avant de s’engager.

L’affacturage déconsolidant est une variante de l’affacturage qui permet aux entreprises de sortir leurs créances cédées de leur bilan comptable. Cette solution peut améliorer les ratios financiers de l’entreprise et faciliter l’accès à d’autres sources de financement. Toutefois, l’affacturage déconsolidant est soumis à des conditions strictes et peut nécessiter la mise en place d’une structure spécifique.